Οι τράπεζες έχουν εγκρίνει δάνεια άνω των 400 εκατ. που δεν έχουν εκταμιευθεί
Ενα νέο, άγνωστο σκηνικό φαίνεται ότι διαμορφώνεται λόγω της κρίσης στην αγορά ακινήτων. Η προσδοκία για περαιτέρω μείωση των τιμών των ακινήτων σε συνδυασμό με την ανασφάλεια που επικρατεί σχετικά με το νέο θεσμικό πλαίσιο που θα διαμορφωθεί τον επόμενο χρόνο καθιστά τους υποψήφιους αγοραστές απρόθυμους να πάρουν στεγαστικά δάνεια ακόμα και αν η χορήγησή τους έχει εγκριθεί από τις αρμόδιες υπηρεσίες των πιστωτικών ιδρυμάτων.
Σύμφωνα με πληροφορίες, οι οποίες μάλιστα επιβεβαιώνονται από κορυφαία τραπεζικά στελέχη, δάνεια που αθροιστικά αφορούν αρκετές δεκάδες εκατομμύρια ευρώ αν και έχουν εγκριθεί εντούτοις οι δικαιούχοι δεν έχουν εκταμιεύσει το εγκεκριμένο ποσό. Οι ίδιες πληροφορίες έκαναν λόγο μάλιστα ότι «πρόκειται για χορηγήσεις που ξεπερνούν σε ολόκληρο το σύστημα τα 400 εκατ. ευρώ». Πρόκειται για ένα φαινόμενο πρωτόγνωρο στην ελληνική αγορά, που οφείλεται σε ένα συνδυασμό αιτίων που ξεκινούν από την ανασφάλεια και καταλήγουν στους όρους δανεισμού.
Επιφυλακτικοί εκτιμητές
Τα δάνεια εγκρίνονται με βάση την πιστοληπτική ικανότητα του υποψήφιου δανειολήπτη. Από το σημείο αυτό όμως και μέχρι να ολοκληρωθεί η δανειακή σύμβαση μεσολαβούν μία σειρά διαδικασιών με κορυφαία την εκτίμηση.
Σήμερα οι εκτιμητές εμφανίζονται ιδιαίτερα επιφυλακτικοί καθώς προσπαθούν όχι μόνο να απεικονίσουν την τρέχουσα εμπορική αξία του ακινήτου, αλλά και να καλύψουν και ένα ενδεχόμενο μελλοντικό κίνδυνο από μία πτώση του γενικού επιπέδου τιμών. Μία συντηρητική εκτίμηση του ακινήτου έχει ως αποτέλεσμα ο υποψήφιος δανειολήπτης να αυξήσει τη δική του συμμετοχή, αφού οι τράπεζες δεν χορηγούν δάνεια που να καλύπτουν το 100% της εμπορικής αξίας του ακινήτου.
Μια τέτοια προοπτική αποτρέπει πολλούς δανειολήπτες από τη σύναψη του δανείου, είτε επειδή δεν έχουν τα επιπλέον κεφάλαια της ίδιας συμμετοχής είτε επειδή θεωρούν ότι το να δεσμεύσει τη ρευστότητά του πιθανόν να μη του δώσει τη δυνατότητα να εκμεταλλευτεί μελλοντικές ευκαιρίες.
«Οταν μία αγορά βρίσκεται σε πτωτική τροχιά και σε περιβάλλον αβεβαιότητας, οι υποτιμητικές προσδοκίες είναι ιδιαίτερα έντονες. Αυτό σημαίνει ότι ο αγοραστής θεωρεί ότι θα σημειωθεί πτώση των τιμών σε εύλογο χρονικό διάστημα. Η προσδοκία αυτή έχει ως αποτέλεσμα να θεωρεί ότι η πίεση έχει μεταφερθεί στον αγοραστή, ο οποίος έχει κάθε λόγο να επιταχύνει τις διαδικασίες. Ετσι «η καθυστέρηση στην εκταμίευση του δανείου πολλές φορές δεν είναι δηλωτική της απροθυμίας, αλλά της προσδοκίας για την επίτευξη συμφωνίας σε χαμηλότερα επίπεδα τιμών», επισήμανε χαρακτηριστικά μεσίτης που επικεντρώνει το επαγγελματικό του ενδιαφέρον στην αγορά πολυτελών κατοικιών και συμπλήρωνε: «Οι πρακτικές αυτές είναι ιδιαίτερα συχνές σε ακριβά ακίνητα. Αντίθετα σε κατοικίες μεσαίας και χαμηλής αξίας τέτοια φαινόμενα είναι σχεδόν άγνωστα».
Στη συγκεκριμένη αγορά ένας παράγοντας που φρενάρει, σύμφωνα με τις απόψεις τραπεζικών, αρκετούς αγοραστές να προχωρήσουν στην αγορά είναι το γεγονός ότι «η παροχή της εγγύησης του δημοσίου στα στεγαστικά δάνεια προϋποθέτει στα συμβόλαια να αναγραφεί το πραγματικό τίμημα της συναλλαγής, γεγονός που σημαίνει μεγαλύτερη φορολογική επιβάρυνση για τον αγοραστή. Αυτό είναι η αιτία που πολλές συμφωνίες “σπάνε στο παρά πέντε”» έλεγε επικεφαλής τραπεζικού καταστήματος στο κέντρο της Αθήνας.
Φειδωλές τράπεζες
Ολα αυτά όμως δεν σημαίνουν ότι ξαφνικά οι τράπεζες έχουν ανοίξει τα χρηματοκιβώτια και χορηγούν αφειδώς δάνεια. Το ακριβώς αντίθετο συμβαίνει στην αγορά, γεγονός που επιβεβαιώνεται και από τα επίσημα στοιχεία τα οποία εμφανίζουν την καθαρή χρηματοδότηση της αγοράς κατοικίας τον Οκτώβριο να κινείται στα επίπεδα των 130 εκατ. ευρώ. Πρόκειται για ένα από τα πλέον χαμηλά επίπεδα συνολικής επέκτασης από τότε που ξεκίνησε η κρίση, γεγονός που σημαίνει ότι τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα έχουν «παγώσει» τις χορηγήσεις είτε άμεσα είτε έμμεσα. Για παράδειγμα, η πιστή εφαρμογή του περιορισμού για το όριο του 40% στο εισόδημα του δανειολήπτη από τις περισσότερες τράπεζες αποτελεί το πιο συχνό επιχείρημα στην άρνηση χορήγησης του δανείου. Πρόβλημα αποτελούν και οι λίστες του ΤΕΙΡΕΣΙΑ οι οποίες έχουν κλείσει την πόρτα του δανεισμού σε εκατοντάδες
