Αγορά ακινήτου: Πλεονεκτήματα & μειονεκτήματα για αγορά σπιτιού με ή χωρίς στεγαστικό δάνειο

Η αγορά ακινήτου αποτελεί μία από τις σημαντικότερες αποφάσεις στη ζωή κάποιου. Κατά τη λήψη αυτής της απόφασης, ένα από τα βασικά ερωτήματα είναι εάν θα πρέπει να ληφθεί στεγαστικό δάνειο ή να πραγματοποιηθεί αγορά σπιτιού με προσωπικά κεφάλαια (εφόσον υπάρχουν). Παρακάτω αναλύονται τα υπέρ, τα κατά και οι δυνατότητες ανά περίπτωση, καθώς και πώς μπορεί να κάνει την όλη διαδικασία πιο εύκολη ένας διαμεσολαβητής έκδοσης στεγαστικών δανείων.

Για ποιους σκοπούς μπορείς να αιτηθείς χρηματοδότηση;

Έχεις τη δυνατότητα να αιτηθείς χρηματοδότηση για τους παρακάτω σκοπούς:

• Αγορά κατοικίας
• Αγορά οικοπέδου
• Ανέγερση/αποπεράτωση κατοικίας
• Επισκευή ακινήτου
• Κάλυψη προσωπικών αναγκών ποσού 10.000€< (με προσημείωση ακινήτου)
• Αγορά κατοικίας και επισκευής
• Αγορά οικοπέδου και ανέγερση

Τι είναι το ενυπόθηκο δάνειο;

Το ενυπόθηκο δάνειο είναι ένας τύπος δανείου, όπου ο δανειστής παρέχει χρηματοδότηση σε έναν δανειολήπτη υπό τον όρο να του επιτρέψει ο τελευταίος (δανειολήπτης) να μπει υποθήκη (συνηθέστερα «προσημείωση υποθήκης») στην ακίνητη περιουσία του (στην προκειμένη περίπτωση το σπίτι που πρόκειται να αγοραστεί), γι’ αυτό και λέγεται ενυπόθηκο.

Αυτό σημαίνει ότι η ακίνητη περιουσία λειτουργεί ως εγγύηση για το δάνειο. Στην περίπτωση που ο δανειολήπτης αδυνατεί να αποπληρώσει το δάνειο, σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, τότε ο δανειστής έχει το δικαίωμα να κατασχέσει την ακίνητη περιουσία και στη συνέχεια, να την πουλήσει (εάν το επιθυμεί), προκειμένου να εξασφαλίσει την επιστροφή του δανείου.

Επιπρόσθετα, ο δανειστής μπορεί να απαιτήσει την πληρωμή ενός προκαθορισμένου ποσού ως μέρος της προπληρωμής ή των χρεώσεων επεξεργασίας. Τα ενυπόθηκα δάνεια μπορούν να παρέχουν στους δανειολήπτες πρόσβαση σε μεγαλύτερα χρηματικά ποσά για πιο ακριβά ακίνητα, ενώ παράλληλα παρέχουν στους δανειστές την ασφάλεια ότι θα επιστραφεί το δανειζόμενο ποσό, σε κάθε περίπτωση, μέσω της αξίας της ακίνητης περιουσίας.

Αγορά ακινήτου με δάνειο ή χωρίς; - Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Όπως προαναφέρθηκε, η απόφαση για αγορά σπιτιού είναι ιδιάζουσας σημασίας. Έτσι, εάν σκέφτεσαι πως να προχωρήσεις πρέπει να αξιολογήσεις τα υπέρ και τα κατά τόσο για αγορά ακινήτου με δάνειο όσο και για αγορά σπιτιού χωρίς δάνειο. Κάθε προσέγγιση έχει τα πλεονεκτήματά της και τα μειονεκτήματά της, τα οποία πρέπει να αναλογιστείς προκειμένου να λάβεις μία ενημερωμένη απόφαση. Ας τα δούμε αναλυτικά.

#1 Αγορά ακινήτου με δάνειο

Η αγορά ακινήτου με δάνειο μπορεί να φαίνεται απαιτητική, ωστόσο έχει τα θετικά της και μπορεί να σε βγάλει από τη δύσκολη θέση. Αρχικά λοιπόν, αξίζει να αναφέρουμε τα υπέρ της αγοράς ακινήτου με δάνειο. Συγκεκριμένα:

• Μεγαλύτερη ευελιξία στην επιλογή ακινήτου και αύξηση αγοραστικής δύναμης: Η λήψη δανείου σου δίνει τη δυνατότητα να αγοράσεις ένα ακίνητο που ξεπερνά το διαθέσιμο ποσό στον τραπεζικό σου λογαριασμό. Συνεπώς αυξάνει την αγοραστική σου δύναμη και συμβάλλει στο να βρεις πιο εύκολα το αγαπημένο σου μέρος στον κόσμο!
• Διαχείριση πιστωτικού ιστορικού: Με τη σωστή διαχείριση, η αποπληρωμή ενός δανείου μπορεί να βελτιώσει τη πιστοληπτική σου ικανότητα. Αυτό ενδέχεται να συμβάλλει στην περίπτωση που θελήσεις, στο μέλλον, να πάρεις κάποιο άλλο δάνειο.
• Πιθανά φορολογικά πλεονεκτήματα: Σε ορισμένες περιπτώσεις, μέρος από τις δόσεις ενός ενυπόθηκου δανείου μπορεί να σου «επιστραφεί» μέσω φορολογικών απαλλαγών για το ακίνητο που διάλεξες.

Εν συνεχεία, ας δούμε τα μειονεκτήματα αυτής της επιλογής.

• Υψηλότερο τελικό κόστος: Οι τόκοι (από τα επιτόκια στεγαστικών δανείων) και οι λοιπές χρεώσεις που έρχονται μαζί με ένα στεγαστικό δάνειο είναι πιθανό να αυξήσουν σημαντικά το συνολικό κόστος της αγοράς.
• Κίνδυνος χρέους: Εάν κατά τη διάρκεια της αποπληρωμής δεν μπορέσεις να ανταπεξέλθεις οικονομικά στην πληρωμή των δόσεων, αυτό μπορεί να σε φέρει σε πιο δύσκολη θέση, εφόσον θα δημιουργηθεί χρέος, ακόμα και απώλεια του ακινήτου.
• Περιορισμός μηνιαίου προϋπολογισμού: Οι μηνιαίες πληρωμές ενός στεγαστικού δανείου μπορεί να περιορίσουν τη διαθεσιμότητα χρημάτων για άλλες ανάγκες. Αν μάλιστα, πρόκειται για υψηλή δόση κάθε μήνα, πρέπει να είσαι σίγουρος/η ότι μπορείς να την πληρώσεις, δίχως να πάνε πίσω (aka μείνουν απλήρωτες) άλλες υποχρεώσεις (π.χ. λογαριασμοί κοινής ωφέλειας: ρεύμα, νερό, internet κ.λπ.).

#2 Αγορά ακινήτου χωρίς δάνειο

Παρακάτω θα βρεις τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της αγοράς σπιτιού χωρίς δάνειο. Ας ξεκινήσουμε από τα υπέρ αυτής της επιλογής. Ειδικότερα:

• Απουσία επιπλέον xχρεώσεων: Η αγορά ακινήτου χωρίς δάνειο σε απαλλάσσει από το κόστος των τόκων και των λοιπών χρεώσεων που περιλαμβάνονται συνήθως σε ένα δάνειο.
• Περισσότερη οικονομική ανεξαρτησία: Η απουσία δανείου σου δίνει μεγαλύτερη οικονομική ελευθερία και εξασφαλίζει χαμηλότερο χρηματοδοτικό κίνδυνο. Παράλληλα, δεν θα έχεις να πληρώνεις μηνιαίες δόσεις εφόσον η αποπληρωμή του σπιτιού θα γίνει εφάπαξ.
• Μειωμένο συνολικό κόστος: Χωρίς τις μηνιαίες δόσεις με τους τόκους ενός δανείου, τα έξοδα συντήρησης του ακινήτου ενδέχεται να είναι χαμηλότερα.

Όσον αφορά την άλλη όψη του νομίσματος, στα μειονεκτήματα της αγοράς σπιτιού χωρίς δάνειο, περιλαμβάνονται τα κάτωθι:

• Περιορισμένες επιλογές: Η αγορά με δάνειο μπορεί να επιτρέψει την απόκτηση μεγαλύτερου και πιο πολυτελούς ακινήτου. Ωστόσο αν έχεις ένα μικρότερο κεφάλαιο και θες να το διαθέσεις για αγορά σπιτιού, είναι πιθανό να έχεις λιγότερες επιλογές για οικονομικά ακίνητα προς πώληση.
• Λιγότερες επενδυτικές δυνατότητες: Η διαθεσιμότητα των χρημάτων μπορεί να περιορίσει τις επενδυτικές σου δυνατότητες σε δεύτερο χρόνο (αν π.χ. αγοράζεις ένα ακίνητο για να το νοικιάσεις και να έχεις έσοδα από αυτό).
• Μείωση ατομικού κεφαλαίου: Η αγορά σπιτιού χωρίς δάνειο μπορεί να σε περιορίσει σε δεύτερο χρόνο, εφόσον θα έχεις ήδη διαθέσει όλα σου τα χρήματα για την αγορά του ακινήτου.

Η επιλογή μεταξύ αγοράς ακινήτου με ή χωρίς δάνειο εξαρτάται από τις προσωπικές οικονομικές συνθήκες και τους στόχους κάθε αγοραστή. Ενώ το δάνειο προσφέρει ευρύτερες επιλογές αγοράς, η αγορά χωρίς δάνειο μπορεί να προσφέρει οικονομική ασφάλεια και ελευθερία από χρέος. Έτσι, ο καθένας είναι σημαντικό να εξετάσει προσεκτικά τα πλεονεκτήματα και τους μειονεκτήματα της κάθε επιλογής πριν λάβει μια τελική απόφαση.

Πως μπορείς να πάρεις δάνειο για αγορά ακινήτου;

Για να λάβεις ένα στεγαστικό δάνειο, μπορείς να απευθυνθείς απευθείας σε μία ή περισσότερες τράπεζες ή σε ένα μεσίτη πιστώσεων (διαμεσολαβητή στεγαστικών δανείων) και ο τελευταίος θα μεσολαβήσει για να σου εξασφαλίσει μια επιτυχημένη και επικερδή συναλλαγή.

Τι είναι ο μεσίτης στεγαστικών δανείων;

Ουσιαστικά, όταν γίνεται λόγος για έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων, αναφερόμαστε σε έναν διαμεσολαβητή, όπως η IMS, που αναλαμβάνει όλη την ιδιαίτερα χρονοβόρα και απαιτητική διαδικασία για την έκδοση ενός στεγαστικού δανείου. Με τον τρόπο αυτό, ο δυνητικός δανειολήπτης απαλλάσσεται από τις περισσότερες διαδικασίες, εξοικονομώντας κόπο και χρόνο). Παράλληλα, μέσω ενός διαμεσολαβητή στεγαστικών δανείων αυξάνονται σημαντικά οι πιθανότητες έγκρισης της αίτησής σου, ενώ διασφαλίζεται ότι το δάνειο που θα λάβεις θα είναι βιώσιμο (π.χ. ύψος δανείου και κατάλληλο επιτόκιο). Να σημειωθεί κάπου εδώ, πως η IMS έχει λάβει άδεια λειτουργίας ως μεσίτης πιστώσεων και εποπτεύεται από την Τράπεζα της Ελλάδος. Συνεπώς ενεργεί διαμεσολαβώντας για στεγαστικά δάνεια στα πρότυπα των τραπεζών

💡 Σε ενδιαφέρει ο υπολογισμός δανείου; Χρησιμοποίησε το εργαλείο της IMS για υπολογισμό δανείου και τσέκαρε όλα τα πιθανά και απίθανα ενδεχόμενα πριν προχωρήσεις.

Γιατί να εμπιστευτείς την IMS για δάνειο αγοράς κατοικίας;

Η λήψη δανείου είναι μια μεγάλη απόφαση και για αυτό είναι σημαντικό να εμπιστευτείς τους κατάλληλους επαγγελματίες. Έτσι, αν σε ενδιαφέρει το δάνειο χωρίς τράπεζα, είναι βέβαιο, πως η IMS, με πάνω από 90% εγκρισιμότητα, περισσότερα από 20 χρόνια εμπειρίας και βαθιά γνώση του κλάδου, μπορεί να αποτελέσει τον ιδανικότερο σύμμαχο. Η εταιρεία IMS είναι στελεχωμένη από καταρτισμένους οικονομολόγους με μεγάλη εμπειρία στον τραπεζικό χώρο και αποτελεί τον μεγαλύτερο συνεργάτη των Ελληνικών Τραπεζών στην διαμεσολάβηση για την έκδοση στεγαστικού δανείου. Επιπλέον, δεν υπάρχει καμία οικονομική επιβάρυνση, ενώ έχεις την δυνατότητα για άμεση δωρεάν αξιολόγηση της πιστοληπτικής σου ικανότητας. Τέλος, αξίζει να αναφερθεί πως η IMS συνδέεται με την εκταμίευση πάνω από το 10% των στεγαστικών δανείων σε ολόκληρη την Ελλάδα.

Ένα στεγαστικό δάνειο, και μόνο στη σκέψη, ενδέχεται να δημιουργεί μερικές φορές ανησυχία, παρά το γεγονός ότι είναι ο πιο κατάλληλος τρόπος για την επιτάχυνση μιας σημαντικής αγοράς, όπως αυτή μιας κατοικίας. Ωστόσο, με τη σωστή καθοδήγηση από την IMS, η οποία θα αξιολογήσει τις πραγματικές σου ανάγκες και δυνατότητες, η λήψη στεγαστικού δανείου μπορεί να αποδειχθεί η καλύτερη λύση για την αγορά ακινήτου.