Ευρωμποναμάς για δανειολήπτες

ΡΕΠΟΡΤΑΖ: Γιώργος Κανελλόπουλος Δημήτρης Πεφάνης

Σε σημαντική μείωση επιτοκίων - ανάσα για τους δανειολήπτες- αναμένεται να προχωρήσει την Πέμπτη η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα σε μια προσπάθεια να ρίξει το κόστος του χρήματος και να δώσει οξυγόνο στην οικονομία.

Oι αναλυτές κάνουν πλέον λόγο για αναμενόμενη πτώση 0,5% στο βασικό επιτόκιο του ευρώ, που είναι σήμερα 3,25%, γεγονός που μεταφράζεται σε ετήσιο μποναμά 480 ευρώ για ένα μέσο 20ετές στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ. Μάλιστα, οι πιο αισιόδοξοι αναλυτές κάνουν λόγο για «ψαλίδι» έως και 0,75% τον Δεκέμβριο, ενώ σύμφωνα με τη Citigroup το βασικό επιτόκιο του ευρώ δεν αποκλείεται να βυθιστεί ακόμη και στο 1% ή ακόμη και χαμηλότερα μέσα στο 2009.

Οι αναλυτές προβλέπουν ότι το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ θα υποχωρήσει στο 1% (από 3,25% σήμερα) ή και ακόμη χαμηλότερα έως τα μέσα του 2009.

Άμεσα κερδισμένοι από την κίνηση αυτή της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας θα είναι όσοι έχουν πάρει δάνεια με επιτόκια που είναι συνδεδεμένα με το βασικό επιτόκιο του ευρώ. Πρόκειται για τη συντριπτική πλειονότητα των στεγαστικών δανείων που δίνονταν τα προηγούμενα χρόνια (μέχρι και το 2007), καθώς στη συνέχεια οι τράπεζες μετέτρεψαν το επιτόκιο αναφοράς στο διατραπεζικό Εuribor. Οφέλη όμως εκτιμάται ότι θα προκύψουν - όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη- για το σύνολο των δανειοληπτών σε δεύτερη φάση καθώς η μείωση του επιτοκίου του ευρώ θα περάσει και στην υπόλοιπη αγορά, ρίχνοντας το διατραπεζικό επιτόκιο Εuribor αλλά και τα σταθερά επιτόκια σε στεγαστική, καταναλωτική πίστη αλλά και σε πιστωτικές κάρτες.

Βουτιά στον πληθωρισμό

Καταλύτης στην πρωτοβουλία που αναμένεται να αναλάβει ο πρόεδρος της ΕΚΤ κ. ΖανΚλοντ Τρισέ είναι η κατακόρυφη μείωση του ευρωπληθωρισμού σε συνδυασμό με την εκτίναξη της ανεργίας.

Σημειώνεται ότι ο κ. Τρισέ ανέφερε πρόσφατα ότι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα θα μπορούσε να μειώσει το βασικό επιτόκιό της την Πέμπτη εάν υπάρχουν στοιχεία ότι περιορίζονται οι πληθωριστικές πιέσεις. «Θα έχουμε πολλές νέες πληροφορίες και δεν αποκλείσαμε το να μειώσουμε και πάλι τα επιτόκια εάν ο ανοδικός κίνδυνος στις τιμές μετριαστεί», είπε ο κ. Τρισέ σε συνέντευξη Τύπου στο Κάιρο.

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις από την Ευρωπαϊκή Στατιστική Υπηρεσία (Εurostat), ο πληθωρισμός στις 15 χώρες της ζώνης του ευρώ- στις οποίες συμπεριλαμβάνεται και η Ελλάδα- υποχώρησε τον Νοέμβριο σε 2,1% από 3,2% τον Οκτώβριο, μείωση που είναι η μεγαλύτερη που έχει καταγραφεί (1,1%) στον δείκτη τιμών από την υιοθέτηση του ευρώ.

Πριν από την ανακοίνωση για τη βουτιά του πληθωρισμού, οικονομολόγοι προέβλεπαν στο Βloomberg ότι την Πέμπτη η ΕΚΤ θα μειώσει τα επιτόκια 0,50%, αλλά τώρα θεωρούν πιθανή μείωση 0,75% έως 1%.

Μάλιστα, οι αναλυτές βλέπουν τον τιμάριθμο ακόμα χαμηλότερα μέσα στους επόμενους μήνες, γεγονός που έχει άμεσες επιπτώσεις στα επιτόκια. «Θα σημειωθεί περαιτέρω μείωση του πληθωρισμού, ο οποίος πιθανώς να βρεθεί κάτω από το 1% το 2009», είπε στο Reuters ο οικονομολόγος της Citigroup, Juergen Μichels, ο οποίος δήλωσε ότι: «Περιμένουμε μείωση των επιτοκίων (από την ΕΚΤ) κατά 0,75% ή κατά 1% τον Δεκέμβριο και επιπλέον μειώσεις τον επόμενο χρόνο. Προβλέπουμε ότι το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ θα υποχωρήσει στο 1% (από 3,25% σήμερα) ή κι ακόμη χαμηλότερα έως τα μέσα του 2009».

Η βουτιά του πληθωρισμού οφείλεται σε δύο κυρίως παράγοντες. Πρώτον, στη μεγάλη μείωση των τιμών του πετρελαίου σε επίπεδα κάτω από τα 50 δολάρια από 147 δολάρια το βαρέλι τον Ιούλιο και δεύτερον, στη σημαντική μείωση στην κατανάλωση που παρατηρείται λόγω της οικονομικής κρίσης. Μάλιστα η βουτιά του πληθωρισμού δεν αναμένεται να σταματήσει εδώ αλλά να υποχωρήσει κάτω από το 2% που θέτει σαν όριο η ΕΚΤ. Παράλληλα, η ανεργία στην ευρωζώνη αυξήθηκε σε 7,7% τον Οκτώβριο από 7,6% τον Σεπτέμβριο, επειδή η κρίση οδηγεί σε απολύσεις.

Το κέρδος για τους δανειολήπτες

Ένα στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ 20ετούς διάρκειας που υπολογίζεται με βάση το επιτόκιο της ΕΚΤ επιβαρύνεται σήμερα με μηνιαία δόση 1.010 ευρώ, καθώς το τελικό επιτόκιο ανέρχεται σε 5,25% (επιτόκιο ΕΚΤ 3,25% πλέον τραπεζικού περιθωρίου 2%). Αν όμως την Πέμπτη τα επιτόκια μειωθούν κατά 0,5% η μηνιαία δόση πέφτει αυτόματα στα 970 ευρώ. Δηλαδή, προκύπτει κέρδος 40 ευρώ τον μήνα ή 480 ευρώ τον χρόνο. Στην περίπτωση που η μείωση των επιτοκίων είναι 0,75% η δόση πέφτει στα 950 ευρώ και το κέρδος ανέρχεται σε 60 ευρώ ανά μήνα ή 720 ευρώ ανά έτος.

Αντίστοιχα, ένα 15ετές δάνειο 100.000 ευρώ σήμερα επιβαρύνεται με μηνιαία δόση 806,5 ευρώ. Αν τα επιτόκια πέσουν κατά 0,5% η δόση διαμορφώνεται σε 778 ευρώ, δηλαδή ο δανειολήπτης κερδίζει 28,5 ευρώ τον μήνα ή 342 ευρώ κάθε χρόνο. Στην περίπτωση που η ΕΚΤ μειώσει το βασικό επιτόκιο κατά 0,75% η δόση διαμορφώνεται σε 765 ευρώ και το κέρδος ανέρχεται σε 41,5 ευρώ τον μήνα ή 498 ευρώ τον χρόνο.

Ακόμα μεγαλύτερα είναι τα οφέλη για ένα στεγαστικό δάνειο 180.000 ευρώ που αποπληρώνεται σε 25 χρόνια. Σήμερα, στην περίπτωση αυτή, ο δανειολήπτης επιβαρύνεται με μηνιαία δόση 1.078,5 ευρώ, ενώ αν η ΕΚΤ μειώσει τα επιτόκια κατά 0,5% η δόση πέφτει στα 1.026 ευρώ και το κέρδος είναι 52,5 ευρώ τον μήνα ή 630 ευρώ τον χρόνο. Αν η μείωση των επιτοκίων είναι 0,75% η δόση πέφτει στα 1.000,5 ευρώ και το κέρδος ανέρχεται σε 78 ευρώ τον μήνα ή 936 ευρώ τον χρόνο. Τέλος, για ένα στεγαστικό δάνειο 200.000 ευρώ που αποπληρώνεται σε 30 χρόνια σήμερα η δόση ανέρχεται σε 1.104,5 ευρώ. Μια μείωση των επιτοκίων κατά 0,5% θα τη μειώσει στα 1.043 ευρώ, δηλαδή 61,5 ευρώ λιγότερα κάθε μήνα ή 738 ευρώ λιγότερα κάθε χρόνο. Αντίστοιχα, με μείωση επιτοκίων κατά 0,75%, η μηνιαία δόση ανέρχεται σε 1.013,5 ευρώ και το όφελος σε 91 ευρώ τον μήνα ή 1.092 ευρώ τον χρόνο.

Πηγή: www.tanea.gr