Πόλεμος για τις ρυθμίσεις χρεών

Οι τραπεζίτες απειλούν με λιγότερα και ακριβότερα δάνεια

Με λιγότερα και ακριβότερα δάνεια απειλούν οι τράπεζες, που θεωρούν «κόκκινο πανί» το νομοσχέδιο για τις ευνοϊκές ρυθμίσεις των χρεών δανειοληπτών και επιχειρήσεων.

Κυβέρνηση και τραπεζίτες βρίσκονται στα χαρακώματα, ενώ ο πόλεμος φούντωσε για τα καλά μετά και την επιστολή του διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος Γ. Προβόπουλου προς την υπουργό Οικονομίας Λ. Κατσέλη, στην οποία αναφέρει ότι διατάξεις του νομοσχεδίου στη σημερινή δυσμενή συγκυρία θα πλήξουν τη ρευστότητα και την κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών προκαλώντας κινδύνους ακόμη και για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα.

Από την πλευρά τους οι τραπεζίτες υποστηρίζουν ότι η ρύθμιση των χρεών, που αφορά όχι μόνο όσους επλήγησαν από την κρίση αλλά και επιχειρήσεις με παλαιότερες οφειλές καθώς και επιχειρήσεις με ενήμερες οφειλές, θα τους αναγκάσει να δεσμεύσουν περισσότερα κεφάλαια ως επισφαλείς απαιτήσεις, τα οποία θα λείψουν από την αγορά. Απειλούν δηλαδή ότι θα δίνουν λιγότερα δάνεια, ενώ κάνουν λόγο και για υψηλότερα επιτόκια. Όπως ισχυρίζονται, θα χρειαστεί παράλληλα να αναζητήσουν δανεικά οι ίδιες οι τράπεζες για να ενισχύσουν την επάρκεια των κεφαλαίων τους σε μια αγορά που είναι ιδιαίτερα ακριβή, τόσο λόγω της κρίσης όσο και εξαιτίας των υποβαθμίσεων της ελληνικής οικονομίας και των τραπεζών.

Δεν κάνει πίσω η κυβέρνηση

Σήμερα η υπουργός Οικονομίας αναμένεται να αποστείλει το νομοσχέδιο για γνωμοδότηση στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ύστερα και από τις παραινέσεις του διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος. Ανεξάρτητα πάντως από τη γνωμοδότηση της «διαιτησίας« της ΕΚΤ, η κυβέρνηση- όπως έχει ξεκαθαρίσει η κ. Κατσέλη- δεν πρόκειται να κάνει πίσω. Θεωρεί ότι υπό τις σημερινές συνθήκες της πιστωτικής ασφυξίας που βιώνει η αγορά, το νομοσχέδιο θα ενισχύσει τη ρευστότητα σε χιλιάδες μικρομεσαίες επιχειρήσεις που απειλούνται με λουκέτο, συμβάλλοντας μάλιστα στην ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας.

Για την κυβέρνηση αυτό το νομοσχέδιο αποτελεί βασική προεκλογική δέσμευση και συγκαταλέγεται στα πέντε πρώτα νομοσχέδια που είχε προαναγγείλει ότι θα φέρει στη Βουλή τις 100 πρώτες ημέρες της διακυβέρνησής της. Υπουργείο Οικονομίας αλλά και φορείς της αγοράς εκτιμούν ότι το νομοσχέδιο θα απελευθερώσει πολλές επιχειρήσεις από τα δεσμά του Τειρεσία και θα τους ανοίξει την πόρτα στον τραπεζικό δανεισμό που έχουν ανάγκη για να ξεπεράσουν την κρίση.

Οι εκπρόσωποι της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών, από την πλευρά τους, υποστηρίζουν ότι αρκετές διατάξεις του νομοσχεδίου είναι ανεφάρμοστες στην πράξη, μη συμβατές με τις διεθνείς πρακτικές, γραφειοκρατικές και αναποτελεσματικές ως προς τον επιδιωκόμενο στόχο της αναθέρμανσης της αγοράς. Μάλιστα, αναφέρουν ότι μια τόσο μεγάλης κλίμακας ρύθμιση θα προκαλέσει πρόβλημα στη ρευστότητά τους που ήδη έχει περιοριστεί σοβαρά εξαιτίας και της πρόσφατης ανησυχίας για τη φορολόγηση των καταθέσεων, η οποία προκάλεσε «εξαγωγή κεφαλαίων» στο εξωτερικό. Συγκεκριμένα ζητούν από την κυβέρνηση η ρύθμιση ληξιπρόθεσμων οφειλών να αποσκοπεί μάλλον σε όσους έχουν μεγαλύτερη ανάγκη και να μην έχουν τη δυνατότητα ένταξης σε αυτήν οι συνεπείς πελάτες, διότι αυτό θα δημιουργεί κίνητρο και σε υγιείς επιχειρήσεις να αθετήσουν τις υποχρεώσεις τους, ακόμη και αν μπορούν να αντεπεξέλθουν.

ΟΠΩΣ προκύπτει και από την επιστολή του διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος, οι ρυθμίσεις του νομοσχεδίου που πυροδότησαν την κόντρα κυβέρνησης- τραπεζιτών είναι τα ακόλουθα:

● Ληξιπρόθεσμες όφειλες: Οι τράπεζες υποστηρίζουν ότι η υποχρεωτική ρύθμιση ληξιπρόθεσμων οφειλών επιχειρήσεων αδιακρίτως, δηλαδή ανεξάρτητα από το πώς δημιουργήθηκαν - αν οφείλονται ή όχι στην κρίση- αλλά και αν υπάρχουν προοπτικές βιωσιμότητας της επιχείρησης, απλώς μεταθέτει χρονικά τη ζημιά για τις τράπεζες. Παράλληλα, δημιουργεί ενδεχόμενο κατάχρησης της ευνοϊκής ρύθμισης και από δανειζόμενους που στην πραγματικότητα έχουν τη δυνατότητα κανονικής εξυπηρέτησης των οφειλών τους. Κάτι τέτοιο, όπως αναφέρεται, θα περιόριζε τη δυνατότητα των τραπεζών να διοχετεύουν κεφαλαία στην αγορά για δραστηριότητες που είναι απαραίτητες για την ανάκαμψη της οικονομίας. Επίσης οι τράπεζες διαφωνούν στο να μπορούν να υπαχθούν όλες οι επιχειρήσεις, ανεξαρτήτως μεγέθους, στη ρύθμιση και ζητούν αυτή να αφορά μόνο «μικρούς» πελάτες με ληξιπρόθεσμες οφειλές μέχρι 1 εκατ. ευρώ.

● Ενήμερες οφειλές: Το ισχύον εποπτικό πλαίσιο επιβάλλει στις τράπεζες να αυξάνουν τα κεφαλαία τους έναντι πιστωτικών κίνδυνων όχι μόνο όταν οι οφειλές των πελατών είναι σε καθυστέρηση, αλλά και όταν ένας δανειολήπτης πληρώνει κανονικά, υπάγεται όμως σε ρύθμιση.

Αυτό σημαίνει ότι η επέκταση της ρύθμισης και για ενήμερους οφειλέτες, όπως ορίζει το νομοσχέδιο, θα αναγκάσει τις τράπεζες να αυξήσουν τις δεσμεύσεις κεφαλαίων τους για να καλύψουν τις επισφαλείς απαιτήσεις. Έτσι, ισχυρίζονται ότι κάτι τέτοιο θα επηρέαζε σοβαρά τόσο των αριθμό των νέων δανείων που θα μπορούν να δίνουν όσο και το κόστος τους, δηλαδή τα επιτόκια.

● Γενικευμένη αμνηστία στον Τειρεσία: Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, η ρύθμιση δεν είναι σωστή διότι έτσι δεν θα μπορούν να κρίνουν ποιοι είναι καλοί και ποιοι κακοί πελάτες με αποτέλεσμα να αυξάνεται ο κίνδυνος νέων επισφαλειών για το τραπεζικό σύστημα.

● Χρονικές ποινές Τειρεσία: Οι τραπεζίτες διαφωνούν με τη μείωση- κατά ένα έτος- του διαστήματος κατά το οποίο τηρούνται τα δυσμενή δεδομένα των δανειοληπτών στο αρχείο του Τειρεσία.

● Αναγγελία σφραγισμένων επιταγών: Η αύξηση των ημερών αναγγελίας στον Τειρεσία, από 8 που είναι σήμερα σε 30 ημέρες μετά τη σφράγιση της επιταγής, αποτελεί επίμαχο σημείο για τις τράπεζες που υποστηρίζουν ότι είναι μεγάλο το διάστημα και μπορεί επιτήδειοι να το εκμεταλλευτούν για να γεμίσουν την αγορά με ακάλυπτες επιταγές.

21-12-2009